网贷存管上演“生死时速”：六成机构将随波逐流。距离网贷整改大限仅有4个月，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定的资金存管、借贷限额、电信业务经营许可三座大山将迎来验收。网贷资金存管仍在紧锣密鼓推进。 据网贷之家不完全统计，截至4月5日，36家银行布局网贷平台资金存管业务，281家正常运营平台与银行签订直接存管协议，约占行业正常运营平台总数的12.32%，其中158家正式完成对接并上线，占总数的6.93%。 4月24日，由中国互联网金融协会主办，新网银行承办的“全国网贷机构资金存管对接洽谈会”上，中国互联网金融协会秘书长助理吕罗文介绍，防范互金领域风险的一大措施在于资金存管。当前网贷机构完成资金存管的比例不高，重要因素之一在于网贷机构与存管银行之间缺少合适的沟通渠道，彼此间交流不畅。在互金协会的组织推动下，为存管银行及网贷机构搭建交流合作平台，旨在推动为网贷行业客户资金建立第三方存管制度。 《网络借贷资金存管业务指引》明确，存管银行不承担借贷违约责任。此后，平安银行、新网银行、哈尔滨银行等多家中小银行表示将推出网贷资金存管业务。 有上市公司背景的一家网贷平台对21世纪经济报道记者表示，过去银行对平台爱搭不理，在存管发布后已有多家银行上门咨询合作意向。看似银行已经开启抢业务模式，但网贷存管门槛仍旧不低。 上海银行人士介绍，该行存管门槛为平台注册资本5000万元以上，实缴资本2000万元以上，平台运行时间超过一年，高管团队具备一定的金融从业经验。股东背景最好为大型国企上市公司、金融机构、知名互联网企业，或获得政府引导资金、知名股权投资机构入股等。 网贷之家统计，目前已上线存管的平台中，注册资本基本在1000万元（含）以上，注册资本在5000万元以上的平台数占比达到70%，过半签约平台为上市系、国资系或风投系。 21世纪经济报道记者从多家存管银行处了解到，按照业务对接流程，从签约到正式上线一般需要两个月。关键在于，存管银行目前普遍已有多家网贷机构对接，后来者需要排队，想要在整改大限前完成存管，时间已相当紧张。 “如果这时候还没有开展存管业务洽谈，基本判断平台不想继续经营或实力不够已被挡在门外。”一位网贷行业人士表示，潜在签约平台已不太多，根据当前已签约机构数估计，将有六成左右平台无法在整改期限内完成存管。 21世纪经济报道记者还了解到，银行开展存管业务，可以带来一定规模的存款和新开立账户，这都是银行经营中的重要考核指标，对于中小银行有一定的吸引力，此外，多家银行要求平台额外缴纳准备金。 江西银行存管业务人士告诉21世纪经济报道记者，从业务研发投入方面来看，开展网贷存管业务并不挣钱。但作为地方城商行，江西银行通过存管业务在全国范围内打开了知名度，带来的其他业务机会更为重要。 新网银行首席运营官刘波则表示，新网银行是首家将网贷资金存管业务作为战略业务的银行。目前，新网银行正式签约网贷机构达70家，行业内达成初步合作意向的超过100家。 新网银行行长赵卫星表示，新网银行计划通过网贷存管业务与互联网金融机构建立广泛联系，未来将进一步开拓资金合作、反欺诈合作、资产证券化等业务机会。

5G时代不是为手机厂商准备的？今年的MWC，最受关注的焦点不是人工智能，也不是各种智能家电与机器人，而是5G。展会期间，爱立信、英特尔、高通等一众厂商都展出了与5G相关的产品。大概是应了“物以稀为贵”那句话，凡是跟5G技术相关的展台，都有很多人问长问短，包括中国各IT厂商的大佬们，也都对5G时代津津乐道。其中，联想集团董事长兼CEO杨元庆在接受媒体采访时，关于5G时代他认为：“5G时代不是给手机厂商准备的，而是给电脑厂商和服务器厂商准备的。” 5G时代不仅是对终端产生影响，更会影响万物互联 但这个说法，怕是很多网友都无法认同。在大部分人眼中，5G时代到来的最大受益者应该是通讯运营商与手机厂商，更快的速度可以让运营商的业务做得更好，可以让支持5G网络的手机销量更高。人们有这样的想法也在情理之中，因为当前人们对于无线通讯的最大感知，大都来自于手机以及平板电脑等设备，能够看更高清的视频，能够在几分钟内下载一部高清电影，能够在玩游戏时不卡，这大概是普通用户对于手机和网络的最大感知。 对于“5G时代不是给手机厂商准备的”这句话，杨元庆有自己的看法。5G不仅仅是对终端产生影响，对5G后台的网络设备也会带来革命性的变化。5G时代网络设备不再只是传统通讯厂商专有的领域，如联想这样能够提供开放式的计算设备、存储设备和网络设备的厂商，都可以参与到5G时代的建设中去。同时，5G时代的巨大流量，仅仅手机设备是消耗不完的。所以，5G时代应该是更多设备同时消耗流量的时代，诸如PC电脑、电视等设备都能够在5G网络中变的更智能更高效，在使用上也会更为流畅。 杨元庆没有讲透他说那句话的意思，大概是因为在MWC现场时间不够或者不方便长篇解读，他只是围绕联想的业务做了简单的说明。事实上，5G时代也不只是手机厂商、电厂厂商以及服务器厂商准备的，而是为将来全球实现真正的万物互联而准备的。 万物互联到来之后，所有相关产业都会因5G而受益 这要从5G本身说起。5G就是第五代移动通信技术，通讯技术发展到4G时代，通信速率已经大大提升，可在线流畅观看1K高清视频节目。而5G能够承载更多的设备连接，拥有更快的反应，能够传输更大的流量。相关资料称，5G网络的传输速率最大能到10Gbps，将是4G网络的10-100倍，这意味着在5G网络下，一部4G左右的高清电影，1秒钟左右即可下载完成。 简单的讲，若1G、2G代表短信时代，3G是照片时代，4G是视频时代，那么5G将是虚拟现实与万物互联时代。因为5G网络三大特点超高速率、极大容量、超低延时足以支撑海量的设备互联，5G网络在1平方公里内，可以同接入100万个网络连接而不会延迟卡顿。所以，如果说4G改变的是人类生活，5G将会改变社会。因为它能够真正的实现人以及设备之间的相互连接(IOT)，让整个世界都能变成一种“在线”状态。 除了能够真正实现万物互联，5G时代到来以后， NB-IoT(窄带物联网)等标准会被运营商标准体系采纳，同时运营商将会统一采用5G传输标准，这会使传感器、处理器和网络技术成本迅速降低。硬件核心部件成本的降低，必然也会让各种IOT设备的成本降低，物联网将会迅猛发展，也将是各运营商与设备商的巨大商机。中关村信息产业联盟理事长项立刚认为，在5G时代到来以后，做底层芯片的公司、提供解决方案和通信设备的公司，以及从事网络业务的公司均会从中获益。 在5G大连接时代，所有行业都会成为物联网的一部分 此外，因为5G网络强大的连接能力，包括电子元器件、终端应用等领域在内的全产业链都将迎来大发展以及转型升级期。尤其是高清视频、VR/AR、车联网、智慧城市、无人驾驶、无人机网络、大规模物联网等各种应用将迅速发展，并进一步应用到工业、医疗、安全、制造业等领域。各产品基于4G时代的商业模式，也都会围绕5G做重新的设计，5G时代同时也是5G定义产业生态、商业模式以及产品的时代，当然更是一个全新的大连接时代。这个时代的主要特点是：连接设备更多，连接速率快，连接效率更高。 有人总结5G的特性，用一句话概括：3G、4G干的都是人事(连接人)不是质变，5G干的不是人事(连接物)才是质变。这句话有调侃之意，倒也说出了5G时代的意义。概括起来，5G网络有五个特征：“无与伦比的速度”、“人多也没问题”、“啥都能通信”、“既实时又可靠”、“体验俱佳”。正是因为这五大特征，才能让物联网有实质性的进展，因为只有基于更牢固更快更稳的连接，才能制造更好的产品和体验。而企业及产品都因连接而生，意味着各行业都离不开物联网，都会成为物联网的一部分。 目前，诸多厂商都已开始在多个物联网领域布局，并在研发多种5G物联产品。譬如，华为X-Labs将会以无线VR/AR、联网无人机、车联网、无线连接的云机器人等四大课题为开端，与行业伙伴共同探索新应用。联想也有三个技术研究方向：多样化的智能终端、普世计算与AI的技术，新的计算平台增强现实，以及软件定义的数据中心。5G时代即是物联时代，已成大家共同的认知。 综上，“5G时代不是给手机厂商准备的”这句话没错，因为手机较之将来上千万乃至上亿的IOT设备，只是其中的一小部分，而且手机终将会被AR等设备所替代。但5G时代也不仅仅是为电脑厂商和服务器厂商准备的，更会为将来所有万物互联设备产业链厂商以及用户准备的。 5G时代将是一个真正的大连接时代，也将会真正实现万物互联的时代。

近日，宜人贷向SEC提交了2016年年报。除了股权变动之外，该报告还披露了过去一年宜人贷的逾期率、坏账率等关键数据。宜人贷最新股权结构曝光平台整体逾期率达1.7%。同时，针对宜人贷三季度财报中披露的一起有组织欺诈事件，本次年报中一并给予回应。 一、高管唐宁减持 根据宜人贷递交的年报， 截至2017年3月31日，总发行普通股从2015年的约117，000，000股上升到2016年的119，596，100股。 截至2017年3月31日，宜信公司创始人、CEO唐宁持有43，430，000股，占比36.3%。 对比宜人贷提交的2015年年报可以看出，唐宁的持股数有所下降。去年披露的数据显示，唐宁持有47，030，000股，占比40.2%。 上市前，宜人贷由在开曼群岛注册的母公司CreditEase Holdings （Cayman） Limited所有，唐宁并不直接持有宜人贷股权，而是通过一家英国维尔京群岛注册的公司持有宜信公司43.4%股权，从而间接持有宜人贷43.4%的股权。 本年度年报披露，包括宜人贷CEO方以涵在内的多位宜信和宜人贷高管均间接持有宜人贷股权，不过具体持股份额未对外披露；但可以肯定的是，宜人贷CEO方以涵、 CFO丛郁、COO兼CTO曹阳三人所持宜人贷股份皆不超过1%。 除了高管团队，IDG资本、凯鹏华盈基金和摩根士丹利也为宜信股东，间接持有宜人贷股权。 二、逾期率同比上升 这里逾期率的算法是期末的逾期金额除以期末借款余额总量。宜人贷把逾期15-89天的逾期统统计算在内，这项数据在这一年时间里，基本保持在一定范围之间，波动没有太大。 截至2016年12月31日，宜人贷平台的整体逾期率（15-89天）为1.7%，相较于2015年同一时期的1.3%上涨了了0.4%。 三、次级贷款占比高 在宜人贷财报的数据统计中，A、B、C、D代表四类级别的客户，信用度依次降低。 此前宜人贷曾表示正在不断降低D类借款的比例，但2016年第四季度的财报数据显示，A、B、C、D借款占当期促成借款总额的比例分别为4.3%，3.2%， 4.7%和87.8%，去年同期的比例分别为7.0%，4.7%， 8.9%和79.4%。相较之下，D类借款的比例是明显上升的。 另一方面，信用等级越低，其借款违约的可能性也就越高。因此，D类借户的贷款利率最高。在APR（年化利率）那栏里显示，D类借户需要支付的每年总利率约为39.5%。这39.5%由两部分组成：年利息10%-12.5%（具体取决于贷款期限），以及交易平均费率27.6%。 根据年报数据显示，宜人贷A、B、C、D四级贷款的APR分别为16.9%、27.4%、33.5%、39.5%。由于目前八成以上贷款都是D级，意味着这部分借款人支付着高达39.5%的年利息。 面对D类贷款占比过高致使风险增加的质疑，宜人贷貌似并不担心。“不同风险定价的人群在本质上没有区别，D类人群的信用资质也是非常优秀的，预计全周期累计坏账率在8%-9%的水平。根据公司对已有借款资产的监测，所有借款资产的风险表现非常稳定，在预期范围之内。”宜人贷财务副总裁刘佳说道。 四、遭遇被欺诈8000万事件 2016年宜人贷遭遇的一桩有组织诈欺事件，曾让整个行业哗然。 宜人贷三季度财报显示，该公司第三季度总务和行政支出为人民币1.89亿元（约合2830万美元），而2015年同期为人民币3460万元。 宜人贷总务和行政支出的大幅上涨与一桩有组织欺诈事件有关。宜人贷第三季度认列了一项人民币8130万元（约合1220万美元）的支出，这项支出涉及到宜人贷一种极速贷款产品（FastTrack loan）的有组织欺诈事件，该欺诈行为最早是在2016年7月被发现的。 数据显示，2014年，2015年和2016年，FastTrack的平均贷款余额分别为人民币36，328元、人民币39，458元、人民币39，159元。申请FastTrack贷款，借款人完成在线申请，提供其身份证信息、电子商务帐户信息、手机号码、信用卡对账单以及中国人民银行信贷报告、住房公积金信息和人寿保险政策信息，以及期望的贷款金额和期限即可。该产品提供近乎即时的信用审批，允许合格的借款人在十分钟内快速收到初步反馈。 宜人贷表示，在发现这起欺诈事件后，立即叫停了这款极速贷款产品，在7月下旬才重新开放。财报中未披露这起欺诈事件的涉事人员、发生的原因等其它信息。 “类似的事件对公司的经营成果和财务状况产生不利影响。”宜人贷在年报中反思。 五、全年业绩详情 2016年全年，宜人贷通过其在线平台促成的借款金额达到了人民币202.779亿元（约合29.206亿美元），同比增长112%，共有321019名符合资格的个人借款者获得了贷款。其中，57%借款人是通过在线渠道获取的；38%的贷款量源自在线渠道；在线贷款量中有97.8%都是通过宜人贷移动应用促成的。 年报数据显示，2014年，2015年和2016年，借款人数的48.1%，49.5%和42.5%分别通过CreditEase获得，分别占宜人贷市场促成借款总额的59.8%，67.0%和61.8%。 2016年全年，宜人贷为597765名投资者促成了总金额为人民币250.383亿元（约合36.063亿美元）的贷款，其中100%都是通过其在线平台促成的，83.0%是通过移动应用促成的。 宜人贷2016年全年的总净营收为人民币32.380亿元（约合4.664亿美元），同比增长146%；净利润为人民币11.164亿元（约合1.608亿美元），同比增长305%。

专注于提供中国物流云服务的行业领跑者，物流链云平台近日宣布，中国领先的清洁能源服务商广东九丰集团有限公司（以下简称九丰集团）携手物流链云平台，对于危化品物流运输引入当下先进的物联网技术，实现全供应链信息化管理。立足清洁能源，发展为行业巨头九丰集团成立于1990年12月，下辖10多家子公司。自成立伊始，九丰集团就以经营液化石油气起步，进入液化天然气、二甲醚等国家战略重点发展的清洁能源领域，全面涵盖了国际采购、仓储、加工、生产、物流、销售等整个产业链。经过20多年的奋斗，九丰集团已经发展成为集产业结构关联化、产品结构多样化，技术创新同步化的综合大型清洁能源集团，正积极成为中国领先的清洁能源服务商。今年3月份，交通部下发了关于加强危险货物道路运输安全监管系统建设工作的通知。通知要求，到2020年，全国危险货物道路运输安全监管系统基本建成，运用信息化手段实施“联网监管、精准监管、专业监管、协同监管”的格局基本形成，安全监管能力明显提升。作为行业领军企业，九丰集团也积极响应国家号召，携手物流链云平台，共同布局物流信息化管理平台建设。1503891084（1）信息化东风来袭，顺势而为是为智者在国家政策号召的大背景下，九丰集团一方面在大力整合资源，一方面也在积极创新模式。当物联网技术在物流领域的应用越来越普遍的时候，九丰集团也以国际化的视野，尝试引入先进的物联网技术、SaaS平台等到日常物流管理中来，期望能够为行业发展创新出一种新的信息化管理模式。他们又是做了哪些创新呢？引入SaaS平台化管理模式，对上下游资源进行了有效整合。九丰集团通过建设大型液化气油品码头及仓储基地完成上游资源整合，通过物流链云平台实现了下游承运商资源整合。在打造完善的分销渠道同时，形成了立足华南，辐射全国乃至世界的发展格局。搭建门户网站，提升客户体验度。此次项目启动，九丰集团将携手物流链云平台改善传统的邮件或者电话下单方式，搭建规范、标准的门户网站，用户只需要在门户网站即可完成订单下发、在途查询、账单查询等一系列操作，带来不一样的极致体验。3、引入物联网技术，可视化物流运输管理。众所周知，危化品运输一直是政府大力监管的一个环节，因为里面涉及到很多的安全问题。政府希望企业能够有效地监控到运输的各个环节，而九丰集团的液化石油气（LPG）和液化天然气（LNG）运输也是深受公司重视。危化品运输是整个行业面临的一大挑战，九丰集团率先做出尝试，借力物流链云平台，一方面采集车载GPS定位，同时司机安装手机APP，作为定位信息的补充，可以实时查询到每一辆运输车在途的情况，查看司机填报的异常情况；另一方面设置多种预警，例如线路必经点预警、司机定位预警、未按时抵达预警等，使物流部门及时发现问题，马上采取应对措施。4、协同作业，实现无纸化办公。签收信息收集一直是行业里的一个挑战，手工收集汇总不仅仅消耗人力成本，往往在时效上大打折扣。九丰集团引入的物流链云平台，不仅上游对接了自有的ERP集成系统，下游还对接了大量的自营和外包承运商，在保证数据安全的前提下，实现了多角色的协同作业。司机在手机APP上确认签收，签收信息上传到平台，不再需要物流部门进行手工录入，既缩短了反馈时间，也提高了工作效率。潮流引领时尚，创新带动发展，九丰集团此次与物流链云平台的合作，无疑是一位智者对于行业的思考与尝试。关于物流链云平台物流链云平台是一款基于SaaS模式，提供移动应用端的云运输管理、云路径优化、货物追踪管理等功能的信息化平台，高效链接企业及其上下游，实现物流作业执行监控及供应链可视化；是唯智信息旗下的全资子公司，结合了唯智信息对中国客户物流管理需求的深刻理解和最先进的互联网技术精心打造而成。旨在打通供应链，采用租用模式，为货主、承运商、专线公司、司机、仓储服务商以及收货人提供成本低、成熟度高的物流管理平台，让企业通过和生态圈的互联互通实现物流管理升级。

殡葬业“触网”困局：如何解决“死不起”？自“彼岸”成立，互联网殡葬“一条龙”服务成为创业趋势。然而4年过去，互联网并未按照预期颠覆传统殡葬业，行业内也未能出现“独角兽”。 现有的商业模式中，类似“网约车”的平台形式最为盛行。但不同于使用频率高的出行，殡葬行业使用频率较低，传统带有壁垒的“获客渠道”更难打破。就此，一空网创始人马雷表示，互联网殡葬平台的意义在于带动整个行业发生变化。 然而问题在于，在传统殡葬行业利益不受冲击的情况下，互联网殡葬平台如何吸引或“逼迫”传统殡葬服务商推进行业变革？ 金融化能否解决“死不起” 在一空网的首页，除对陵园墓地进行展示，并对殡葬用品明码标价外，还展示了159家“一条龙”殡仪服务商，其中绝大多数仅限于上海市。 马雷称其商业模式借鉴“滴滴”。“（平台内有）足够多的公司去服务市场，然后我们做的每件事情都是明码标价，用户应付的资金是在平台里的，满意度回访没有问题了，才会给供应商结账。” 传统的“一条龙”殡葬服务有极高的获客成本，其中不乏灰色渠道。另外，“一条龙”服务商水平参差不齐，消费者投诉较难。马雷希望以平台获客代替传统获客渠道，将原本被“黄牛”榨取的利润让渡给消费者，从而将服务费用更透明化。 “就跟滴滴一样，早先那些司机有了灯牌，有了征信，大家就开始守规矩了。”马雷表示。 不过，并非所有“一条龙”殡葬服务商都买账。一位不愿具名的殡葬服务商向记者表示，他也接触过一些平台，但他认为将店面信息输入平台效用不大，其中一大原因就是线上获客渠道尚无法取代传统线下获客渠道。 马雷也介绍道，根据测算，一空网的平均获客时间是传统殡葬行业获客时间的前一周，而在网上找相关信息这一习惯早在一空网诞生前就存在。“就是没有一家专业机构把信息放在一起，就像买车一样，没有“汽车之家”之前用户也会找各种车型来做对比，用户早有习惯，不需要去造一个习惯，而这又是个高毛利、低纯利的（行业），完全可以互联网化。” 但传统“一条龙”殡葬服务商都希望获得区域内独家导流权，比如前半年或者一年之内，平台只能选择区域内一家店，“要是某个区一搜，有30多家，我登上去就没什么意义了”。行业内也有人对互联网获客效率表示怀疑。一家殡葬信息平台投资人认为，相对于互联网平台，目前最可靠的“线上”获客渠道是电话。 “互联网+”殡葬企业，还没有很好地解决“死不起”的问题。一位殡葬业内人士称，价格透明、不绑架消费、不铺张、不浪费，都可能解决，但在“葬”这一环节，“互联网+”的模式还没有出现成熟的产品，经济发达地区墓地的价格仍然是一大压力。 类似滴滴的平台模式与传统的“一条龙”服务相比优势不够明显，“平台”在金融杠杆上寻找新的撬动点。 墓地分期服务也被视为一种可行的殡葬行业金融化、互联网化方式。上述殡葬业内人士称，互联网金融对接墓地购买，或将成为“互联网+”切入“葬”这一环节的利器。此外，“保险产品+”殡葬也成为殡葬互联网平台解决渠道和收益问题的方式。背靠“泰康人寿”的一站式殡葬服务平台爱佑汇，采用“保险+服务”的方式于2015年7月上线。 那么，殡葬金融化能否解决“死不起”？效果有待观察，上述业内人士表示，但至少这是扬己之长的一种新方向。 先改善服务再谈互联网化 互联网的介入已使得行业走向透明化。“彼岸”严格控制价格，“恩华情”在网上明码标价，使得原本“看人下菜碟”的殡葬用品有了参照，用户终于在一轮又一轮“阵亡”的互联网殡葬电商上隐约看到了被规范后的价格体系。 一位业内研究人士向记者表示，殡葬互联网行业尚无重大突破，“价格”还只能算是“痒点”，真正的痛点或许在于殡葬服务得到的改善还不够。 互联网模式对殡葬服务的改善收效甚微。在殡葬平台“圆满人生”投资人、四川世安生命文化有限责任公司CEO温世凯看来，像“彼岸”这样传统门店+互联网的模式只是对行业变革“虚晃一枪”，“真正要做这些互联网平台，非常非常关键一点就是如何能把线下的服务控制好、监管好，因为对于客户来讲，其最终想得到的，肯定是一个标准化、温情化的服务。” 作为一家殡葬家族企业的二代创业者，温世凯希望用标准化改善广受诟病的殡葬服务水平，而后再对接互联网模式。“不管是商品还是服务，都需要从平台角度制定相应标准，还需通过培训的方式传达给加入到平台的服务的商家及服务人员。” 温世凯以日本殡葬行业为例，日本的殡葬行业各个版块的标准化程度较高，做互联网殡葬平台更有优势，“没有标准化，从市场的角度来讲就是很难落地很难进行推广”。 标准化和规范化可谓殡葬行业长期以来追求的方向，但客户的消费习惯和商户小、散、乱的格局一直是“拦路虎”。 据马雷介绍，一空网根据用户觉醒度逐步进行市场扩张；温世凯也强调耐心，“圆满人生”于2016年底召开发布会，迄今仍处于铺设渠道的前期准备阶段。 “一个项目（彼岸）的死亡并不能代表行业不值得期待。”有互联网殡葬从业者感叹。温世凯认为，“2020年可能行业会发生一个转折，现阶段需要等待和观察。” 更多可关注2898站长资源平台资讯栏目：

中国网络游戏投诉平台40天接投诉150多起多部委整治初见成效。近日，中共中央宣传部、中央网信办、工业和信息化部、教育部、公安部、文化部、国家工商总局、国家新闻出版广电总局联合印发《关于严格规范网络游戏市场管理的意见》，部署对网络游戏违法违规行为和不良内容进行集中整治。中国网络游戏投诉平台(game.xinhuanet.com)，自11月16日上线以来截止到12月29日，共收到投诉150多笔，涉及金额20多万元，平台收集投诉后，通过线下协调等方式为用户挽回直接经济损失2万多元。投诉问题中集中体现了部委联合专项整治活动中需要整改的违规行为和不良内容等。投诉数据集中反映部委专项整治问题根据平台统计数据显示，自11月16日中国网络游戏投诉平台上线以来，共收到游戏投诉150多笔，投诉集中体现在账号问题、技术问题、充值问题和服务质量问题等，涉及有“无故封号”、“不知情充值”、“赌博式抽奖中装备”、“游戏交易欺诈”等多种现象，其中有关账号问题的投诉最为严重约有50多起。其他游戏交易欺诈、不文明行为等游戏问题占总比18%排在投诉类型中的第二位。投诉平台打通线上线下渠道 切实解决投诉问题中国网络游戏投诉平台与各游戏企业达成合作，将平台所收集到的投诉通过线下方式指派给各企业自行处理。对处理有异议未能达成统一的投诉，打通调解仲裁环节，现已与长沙仲裁、哈尔滨仲裁、深圳仲裁、中南大学调解中心，达成合作意向，为游戏用户、游戏企业提示调解、仲裁等配套服务。下一阶段，除新华pc端投诉入口外，微信、微博、邮箱等入口也将即时开放，为用户提供便利多渠道投诉服务。平台除用户投诉入口外，游戏企业、应用市场、调解中心、仲裁机构入口也将完成开发，开放权限后，相关公司、机构可通过系统后台直接处理指派投诉，并将处理结果反馈给平台，由平台统一归档收集数据。前端为用户、游戏企业、机构提供注册，投诉处理等。后端为平台客服提供投诉指派、机构、企业管理、文章后台管理等。切实构建网络游戏信息公开的第一平台中国网络游戏投诉平台坚持以人为中心的发展思想，高度重视网站的建设和管理，努力推动网络游戏信息资源共享，不断提升网上履职能力和服务水平，努力将门户网站打造成为内容丰富的公开平台、权威及时的投诉发布平台，便捷方便的便民服务平台及回应关切的舆论引导平台。消费者消费维权，企业是第一责任人，消费者进入该平台投诉，将与平台对接的企业在第一时间进行相应对接，快速处理投诉。通过该平台解决的消费纠纷将由企业在5-7个工作日内与消费者协商。如果消费者与企业未能达成和解，该投诉信息将会直接分转至有管辖权的工商部门予以处理，消费者无需重复投诉。目前，未对接的企业范围内投诉，平台将提醒采用其它方式投诉。在对外进行第一轮测试时，投诉平台秉承着有问必答，有诉必究的理念，为了剔除恶意投诉与不实举报，平台采取实名认证的机制，网民在提供投诉的同时，必须为投诉真实性负责，且相同的IP地址，同一人不得为一个事件重复投诉。同时在此提醒各位广大网友，有必要时，请保留一切可用证据，提高申诉成功率。 2898站长资源平台站长访谈：http://www.2898.com/interview/

北京网贷监管“模糊地带”终于尘埃落定。北京监管部门向各网贷平台下发了一份名为“网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求”（下称《整改要求》）的文件，全文共计8大项 148条。 这148条像极了“判例法”体系下法官的148个判例，至此，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下称《暂行办法》）中的一些模糊 性条文终于有了权威解读，每一条怎么去解读，监管都给划了重点。 从 这个意义上，《整改要求》值得每位从业者认真读一读，因为的确存在太多条款，监管的解读要严于市场解读，这就涉及到整改的问题；也值得每个网贷投资人好好 读一读，以后按图索骥寻找合规平台也算有了拐杖；当然，媒体记者们也不例外，这样有助于那些因模糊性条文被“冤枉”的平台沉冤昭雪，更为他（她）们去揭露 发现新的不合规现象提供了权威武器。当然，暂时看，细则只对北京地区平台有效。 8个大项分别为：（1）公司基本情 况；（2）应尽未尽义务；（3）违反十三项禁令；（4）违反风险管理要求；（5）违反科技信息系统风险管理规范；（6）出借人与借款人保护；（7）信息披 露；（8）其他风险提示。其中，第3项“违反十三项禁令”中涉及的61个细则是重头戏，苏宁金融研究院将进行重点解读。 “模糊”禁令的边界变得清晰 1、什么是自融或变相自融？关联融资不属于自融 自2015年e租宝等平台出事以来，自融和非法集资成为最主要的两条罪名，也因此，在投资人眼中，对自融避之唯恐不及；对平台而言，自然也对这两个字极为敏感。 那么，对于平台的自融行为，监管上是怎么界定的呢？ 2015 年12月出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》（下称《征求意见稿》）对自融行为的界定为“利用本机构互联网平台为自身或具 有关联关系的借款人融资”，而在2016年8月出台的《暂行办法》则调整为“为自身或变相为自身融资”，去掉了“关联关系”4个字。 对 此，市场普遍解读为监管收窄了自融行为的外延，关联融资不在被禁止的自融行为之列，但也存在狐疑不决的地方，即关联融资是否也算变相为自身融资的一种呢？ 有狐疑便有怀疑，多怀疑几次竟也有了确信不疑，一些媒体遂以关联融资之名曝光了很多平台“涉嫌自融”，引发不少口水战。 看看《整改要求》怎么说，在第32-35条，北京监管部门将其概括为四种行为，分别是： （1）自身在平台上融资； （2）关联方在平台上融资但未予充分信息披露； （3）变相为自身融资（如：以股东、高管、实际控制人及其近亲属、公司员工等名义进行融资，由平台自身使用等情形）； （4）其他。 可见，关联方在平台上融资并不违规，但不充分信息披露就会构成违规。 2、什么是自行发行理财产品募集资金？平台推出的各种“宝”系列、“赢”系列和“盈”系列们不算理财产品发售 《暂行办法》明确禁止平台“自行发售理财等金融产品募集资金”，但大家会看到，几乎所有的网贷平台都会推出所谓的固定期限的理财计划，比如各种“宝”系列、“赢”系列和“盈”系列。 问题来了，平台这么做是不是违规？算不算自行发行理财产品？ 从《整改要求》58-65条细则看，监管界定的发行理财产品行为至少要包括这些要点中的一种： （1）以“理财”为名义开展宣传推介； （2）发售理财产品对接非标资产； （3）平台产品无法穿透到实际借款人、借款项目，出借人不能与借款人签署借款项目协议； （4）网页和平台上有理财字样、预期收益率等理财产品特征的信息； （5）相关协议是购买理财的协议而非借贷合同。 可见，只要在宣传、协议上注意不出现理财字样，底层资产不对接非标资产或无法穿透的资产，各种“宝”系列、“赢”系列和“盈”系列们便没有违背“不准自行发售理财产品”的监管要求。 3、什么是类资产证券化业务？从《整改要求》看，主流的做法都是错的 《暂行办法》明确禁止平台“开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为”。但实话讲，这句话的内涵还是比较模糊的，比如，对于什么是类资产证券化？什么样的债权转让行为会被禁止？往往是各有各的理解，莫衷一是。 《整改要求》并未对上述模糊的概念进行界定，而是直接列明了几种涉嫌违规的行为： （1）将散标或债权转让标的打包发售； （2）资产端对接金融交易所产品； （3）对接融资租赁公司产品； （4）对接典当行； （5）对接保理公司； （6）对接小额贷款公司； （7）对接担保公司等其他形式。 应 该讲，对很多平台而言，上述界定就像是平地上的一声惊雷，估计要懵逼了。网贷平台的资产获取，无非是平台借款端的散标和接入第三方的资产两类，现在，接入 第三方的资产怕是不行了，第（2）-（7）条讲的就是这些渠道；而散标也不能打包包装成“宝”系列、“赢”系列和“盈”系列们来卖了，只能散着卖了。 就好比，过去几年网贷平台探索了100条获取资产的途径，但《整改要求》现在告诉你，其中99条都是违规的，你是什么感想？ 这一要求实在是过于严格了，究竟能否落地执行，还有待观察。 这些行为也是被禁止的 1、或明或暗的担保行为，要慎重了 从《整改意见》看，不仅直接承诺保本保息是被禁止的，通过关联担保公司或保险公司提供担保也是禁止的，而这正是很多平台目前的通行做法。此外，设立债权回购条款等隐性担保行为，也被禁止了。 这里，重点强调下平台的风险保证金、准备金和备付金。《整改意见》把“设立风险保证金、准备金、备付金等提供担保，或者以此进行宣传”列为违规行为。 但几乎所有的平台都有类似的风险资金，用于从投资人手中回购不良的投资项目，从而在事实上确保本息无忧。那么，这种行为还合规吗？在笔者看来，设立备付金仍然是合规的，只是不能把备付金用于“担保”行为。这一点，投资者大可放宽心。 2、通过电视和广播宣传，也涉嫌违规 虽然自2016年初网贷平台的广告宣传就曾被禁止，但大家不难发现，近期在一些热播的网剧中，还是出现了一些网贷平台的嵌入式创意宣传片，一度被市场视作经典案例进行分析。 那么，这种行为是否违规呢？就要看网剧算不算电视节目了。呵呵，可能还得征求广电总局的意见。 3、发售打包散标或债权转让类产品，不能再做了 《暂行办法》明确禁止平台“将融资项目的期限进行拆分、期限错配”，《整改要求》则进一步明确了“通过发售打包散标或债权转让类产品进行期限拆分或错配”也是违规行为。这一规定与上文中的“（1）将散标或债权转让标的打包发售”实在是一脉相承的。 问题来了，目前主流网贷平台的各种定期投资产品，基本都是这么来的。意味着，那些“宝”系列、“赢”系列和“盈”系列们，可能都要歇菜了。 4、利用网贷平台做校园贷也被禁止了 2016年，校园贷曾因“大学生跳楼”和“裸条”事件引发舆论持续关注，从《整改要求》看，网贷平台要对校园贷say byebye了。 当然，这一规定并不意味着校园贷业务本身违规，专业的消费金融机构还是可以做的，只是网贷平台不能做了而已。 整体评价：几乎所有的创新都被打回原形 除了对“十三禁”的解读，《整改要求》还在风险管理、信息披露、用户保护等其他几个方面提出了细则性要求，但这些要求在《暂行办法》中已有明确的要求，这里便不再赘述。 最后，说说感想：《暂行办法》出台后，笔者曾作出“对行业而言，黄金期已过。一句话，这个行业再也承载不了做“大金融”业务的愿景，以后只能是个小而美的行业了”的解读。结合《整改要求》看，更是坚定了这一观点。 除了最初的P2P业务即Peer-to-Peer（点对点）业务以外，行业自2008年以来在资产端、产品端等方面进行的几乎所有创新都被界定为违规行为，这个行业，是一夜回到2007年前后萌芽期的“简单”和“纯洁”，再也承载不了什么金融梦想了。

不管是初出茅庐鲜少社会工作经验的年轻人们，还是浑浑噩噩度过职场黄金期，却苦于没有真正能赚钱技能的中年人，他们对当前的薪资不满意却有苦难言，职场兢兢业业，却因种种原因丧失了晋升机会，在安稳工作和放手闯荡间挣扎徘徊，被消磨掉了热情和尝试新事物的勇气，想去创业？却没门路也没资本，且看着身边试水的亲戚朋友们摔得一身伤带回一身债，苦口婆心劝诫自己不要重蹈他们的覆辙，创业的辛酸苦辣一言难尽，一定要失败后才懂安稳的可贵。这些年兴起又迅速衰落的产业那么多，想要慧眼选中长久发展盈利的项目，实在是太难了，想想这些，自己恐怕也没了孤注一掷的勇气。所以，投资成了一个再好不过的选择，不仅可以让钱生钱，自己还不必费心费力打理事业。可如何选择一个投资门槛不高，能长久盈利创收，还低风险的投资项目呢？这时候，一个诚信高效的投资平台就能解决您大部分的担忧和需求。深圳市诚德投资有限公司，是一家具备优秀自主研发能力的金融创新型企业，为个人投资者和待投资企业间架起一座信任的桥梁，投资环境轻松自由，高效安全有保障。有许多的投资项目，无论从市场总量，还是从渠道覆盖方面来说，都还处在发展初期，在市场开拓、深耕，以及换新等方面的需求都非常巨大，此时选定投资，以后的收益一定指数增长。国际四大会计师事务所之一普华永道（PWC）对我司的增资情况进行了审验，以保证所有产品的真实性，各位投资者大可放心。身份认证方式权威有效，可根据您自己的需求自主选择投资项目，投资项目种类多数量多，起投金额自由不天价，按日付息，到期回本，低门槛高收益，让您的财富梦想触手可及。还可以通过各种社交网络邀请好友和合作伙伴来加入平台投资，即可获得诚德投资现金奖励。深圳诚德投资有限公司，坚持合法合规，坚守职业道德，敏于发现机遇，善于解决问题，敢于打破常规，追求完美乐于挑战，以创造投资人的价值为核心，兼顾融资效率和平台收益，是一个安全、健康、可持续发展平台。来深圳诚德投资，圆您日进斗金的财富梦！

互金“资产荒”优质资产成网贷平台发展关键！从2007年第一家网贷平台诞生，至今，互联网金融迎来了第十个年头的发展。而当下，随着监管趋严，限额等要求，业内有观点认为，当下互金平台已从流量为王走向了资产为王时代。同时，随着大量平台涌入车贷、消费金融、供应链金融等领域，“资产荒”一说也随之兴起。所谓“资产荒”就是所有投资都只有微利甚至无利，造成资金无处投，要么在银行体系内空转，从而在短期内推高M1增速;要么全都流向房地产为代表的虚拟经济领域，除了吹大资产泡沫外，实体领域根本没有人愿意投资。据网贷之家数据显示，近一年时间，网贷行业满标效率值总体呈现下降走势，2016年6月该行业的满标效率为136.45秒/千元，2017年5月该数值下降至86.58秒/千元，下降幅度约为36.55%。目前受网贷监管限额影响，符合条件的小额优质资产比较紧缺。在网贷行业繁荣的同时，风险也不断显现。于是，股票配资被禁，首付贷被停，校园贷在不断整顿之中，大额金交所标的逐渐被清理。众多现象表明，监管重拳下落，在承认网贷地位的同时，监管层对网贷行业的金融功能做了区分，明确定位在“小额分散”上。团贷网表示，目前资产端主要依靠车贷、房贷、消费金融、供应链金融、三农金融等领域。平台满标速度在10分钟及以内的大约占91%，一些热门标的的满标速度是以秒计的。如果有加息等活动，满标速度则更快。事实上，每个阶段都有人提资产荒。但自网贷暂行办法施行以来，资产稀缺更甚。据互联网金融行业报告显示，仅就我国目前的蓝领市场而言，蓝领人群约2.7亿，年龄分布在16-40岁左右，按照每年信贷消费2000元计算，市场规模就能达到5400亿。另外，70%蓝领群体没有央行个人征信，因而信用卡中心等传统金融机构的渗透率不高于15%，剩下的大部分市场都是互联网新金融待深耕细挖的蓝海。尽管不少从业者认定“资产荒”是伪命题，且消费金融等领域还大有潜力可挖，但优质资产仍然难求也是不争的事实 ，适合网贷平台的优质资产仍然难求。好比融资租赁收益权资产，其业务模式决定了了其大额做规模、收益率低的属性，以网贷平台的资金成本根本覆盖不了资产收益。再以现金贷为例，现金贷的资金来源按照优选级排序，应该是银行、信托和保险、消费金融机构，最后才是网贷， “综合考量之后，现金贷不是最合适的选择”，某网贷平台高管感慨，因为服务的人群较低端，坏账较高，还存在多头借贷问题，“一旦引发债务危机，坏账恐怕会崩盘式爆发”。当被问及如何看待网贷行业所谓的“资产荒”时，团贷网新闻中心总监李先全表示，各平台之间在资产端的竞争非常激烈，这与现阶段我国仍不成熟的征信体系有关，因为缺少数据和风险判断依据，还有大量优质资产难以被鉴别和挖掘，致使大量小微企业和人群面临融资难、借钱难的问题。在人人聚财CEO许建文看来，中国金融的覆盖度远未达到需要在资产端近身搏杀的程度。但以车贷资产为例，车贷产品上、品牌上、服务上都处在相当初级的发展阶段，平台之间是同质化竞争，被迫要靠价格战来生存。如果平台因所服务项目不符合监管要求而出现资产荒，那就应该及早转变业务模式，开拓其他方面的资产端。谁能以合理的成本找到好资产，是网贷平台发展的关键。

杨元庆暗讽小米：搞饥饿营销是用不好互联网！2017中国“互联网+”数字经济峰会在杭州举行，腾讯CEO马化腾、娃哈哈集团董事长宗庆后以及联想集团董事长杨元庆等人同台探讨“虚实结合”前景，重新发现中国经济。 对于饥饿营销，联想集团董事长兼CEO杨元庆表示，有些企业经常缺货，搞饥饿营销，实际上互联网用得好的话，不会有这样的问题。通过互联网，可以及时预测新品发布后的需求，做到供需平衡。 而对于老生常谈的PC业务，杨元庆认为，PC的概念目前已经由个人电脑延伸到了个人计算工具、个人云。电脑、智能手机、VR、AR都属于个人计算的工具，设备本身是没用的，要连着云和服务。未来，联想的方向将是提供个性化的设备和个性化的云。 同时，他提及联想的“三波”战略。第一波是核心业务PC，虽然在过去几年PC有下降，但是下降基本上结束了，后面应该是稳定和有所增长，PC还是有增长空间的；第二波是新兴业务，智能手机和数据中心的业务。不过在整合的过程中，手机还是有些起伏，业绩不是那么稳定，但这是非常正常的；第三波就是未来的人工智能的时代。